Consultar Vida Crediticia

Desde que empiezas a vivir con préstamos o tarjetas, o productos financieros, existe un registro llamado centrales de riesgo o sociedades de información crediticia, las cuales van almacenando en sus bases de datos, toda la información que bancos, o compañías de financiamiento o empresas de venta a crédito, han recabado sobre tu comportamiento de pago frente a las deudas que puedas tener.

Este registro está en Buró de Crédito, además de Buró de Crédito también existe en México, Circulo de Crédito, desde dónde podrás también checar tu historial de crédito. Estas sociedades de información crediticia, nacieron como consecuencia del alto impago de muchos créditos, de este modo entidades como bancos, cooperativas de crédito, u otras entidades financieras pueden disminuir el riesgo de impago de personas que no podrían pagar el crédito.

El historial de crédito guarda la información durante 6 años, dicha información se va alimentando durante toda la vida del crédito.

¿Quién puede consultar mi vida crediticia?

La respuesta es muy sencilla, sólo pueden ver tu historial de crédito, tú, y las sociedades o empresas que tu autorices, dicha autorización, puede ser por escrito, o por cualquier otro medio, en el que se muestre tu consentimiento para que se haga la consulta.

Si alguna empresa o sociedad o alguien en particular consulta tu historial de crédito sin tu permiso, está incumpliendo el artículo 28, de la ley de Sociedades de información crediticia.

Consultar historial crediticio

Como ya hemos visto, para que te otorguen un crédito, la entidad financiera otorgante, banco, u otro tipo de estamento crediticio, debe consultar tu vida crediticia. Pero como hemos comentado no puede hacerlo cualquier entidad, sólo pueden hacerlo las que tu hayas autorizado previamente.

En caso de que otra compañía o persona consulte tu vida crediticia, puede que estés sufriendo un robo de identidad, y con estas cosas hay que ser muy prudente ya que pueden meterte en un problema inmenso, y muchas veces de difícil solución.

Como evitar un robo de identidad

La mejor manera de evitar que te roben la identidad, es activando las alertas de la herramienta de Buró Crédito, puedes ver como activar Alértame en este artículo. También puedes descargar para Android e iOs las apps de alertas. Es una de las mejores soluciones para evitar el problema del robo de identidad, de este modo siempre sabrás quién a consultado de vida crediticia.

Como consultar mi vida crediticia

Existen diferentes modos de consultar tu historial de crédito o tu Score de crédito, además existen modos gratuitos para hacerlo, en esta web hemos visto estos diferentes modos gratuitos para que puedas consultar tu vida crediticia.

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Que empresas no checan Buró de Crédito

Acceder a un producto financiero de crédito, cuando tiene un informe crediticio negativo, es muy difícil obtenerlo, por no decir imposible, pero hay unas compañías que pueden ofrecerte un producto de crédito, aunque estés en Buró de crédito, con reporte negativo. Vamos a ver como puede mejorar tu vida crediticia.

• Tarjetas garantizadas con crédito mínimo. Más información
• Créditos sin Buró de Crédito. Más información.
• Créditos nóminas. Un crédito con garantía de tu nómina, es una buena manera de empezar una nueva vida crediticia.
• Plan telefónico. Los planes impagados de las compañías de telecomunicaciones, también son reportados a Buró de crédito, si pagas tu deuda puedes empezar a solucionar tu historial de crédito.

Consejos para tener una buena vida crediticia

Indudablemente para tener una buena vida crediticia, lo más importante es pagar tus deudas a tiempo, es así de simple, si cumples siempre con tus compromisos de pago, tu historial de crédito, será perfecto.

Otros consejos que podemos darte como expertos en estos temas, son:

Antes de solicitar un crédito, revisa si realmente lo necesitas, y si podrás pagarlo. Sí, a veces no pensamos en si lo necesitamos, o si podremos pagarlo a tiempo, es básico que dispongas de ahorros para cumplir con los pagos del crédito en caso que tus ingresos disminuya.

Tarjeta de crédito con mínimo saldo. Puedes ir recuperando vida crediticia, solicitando una tarjeta de crédito con minimo crédito, así podrás cumplir con tus compromisos de pago.

Importante saber que cuanto antes soluciones el estado de tu historial de crédito mejor, ya que de otro modo, tu vida financiera estará bloqueada, y no podrás solicitar ninguna financiación.

Importante que sepas que puedes obtener un reporte especial de Buró de Crédito gratuito cada 12 meses, si deseas otros reportes deberás hacer un pago de $35,60 MXN.

Beneficios de tener una buena vida crediticia

Indiscutiblemente, los beneficios de tener una buena vida crediticia, son muchos, tranquilidad en saber que si necesitas un crédito te lo concederán, seguridad ya que sabrás que podrás hacer las compras que necesites con una tarjeta de crédito, la vida de tu familia, será más placentera, y sin pasar ciertas necesidades, podrás fomentar el ahorro, tus ahorros podrás tenerlos en una entidad financiera con lo que tu vida crediticia y tu score crediticio, aumentará cada día.

Además en caso de que tengas un historial de crédito malo, si pagas a tiempo, te será favorable para que las malas calificaciones desaparezcan.